棚户区改造投资规模大、期限长、收益率低，决定了需要通过多种渠道、多种来源、多种形式来筹集改造和建设资金。财政部近期召开专门会议部署棚户区改造资金，通过公共预算资金、政府性基金预算以及国有资本经营预算等多渠道筹集资金。但客观来讲，棚户区改造仅依靠财政资金无语是杯水车薪。况且，地方政府对棚户区改造的态度或许不会像对普通房地产那样热衷。作为我国金融体系的主力军，商业银行在棚户区改造中必然充当重要的角色。
棚户区改造中资本占用周期较长，资本回报率偏低。在建设和配售环节，棚户区改造住房缺乏商品房的预售制，且在建成后的配置环节滞留时间较长，相当一段时间不能转变为有效需求。配置资金能否及时到位，配套工程能否及时配建都存在不确定性。除原地建设回迁外，异地安置房很多还位于城市新区，距中心城区较远，给居住者带来不便，影响到认购，导致已经建成的房屋迟迟不能分配。这些问题导致棚户区改造建设不能及时回笼资金。在消费融资环节，由于棚户区居民工作和收入较不稳定。在消费融资环节，由于棚户区居民工作和收入较不稳定，信用信息不完善，信用偿付能力缺乏，信用水平较差，因此拖欠和违约的概率较高。娶我改造后的住房中的一部分是免费分配给原棚户区居民，企业几乎无法通过出售所间房屋偿付信用贷款。由此，商业银行参与支持棚户区改造面临较大的信用风险和障碍。
另外，新一轮冯湖区改造面临较前期更大的困难。经过前几年的改造建设，容易改造的棚户区大多已经基本完成，剩下的很多是改造难度大的“硬骨头”。不少棚户区位于中西部地区、独立工矿区、资源枯竭型城市和企业较集中的三线城市，位置偏远，市场运作空间小，配套设施建设压力大，有的还需要异地搬迁，商业开发价值低、资金难以自行平衡，加上建材、人工费用上涨较快，改造成本高企，各地棚户区改造的资金缺口普遍较大。
综上，在当前经济下行压力增大的背景下，实施新一轮棚户区改造工程不仅有助于改善居民住房条件、缩小城市二元结构，而且也是稳增长的重要举措。尽管存在风险程度高、回收期长等困难或问题，但加大对棚户区改造的支持，是商业银行履行社会责任、提升社会形象、维护银行与政府良好关系的重要着力点，也是新的业务发展机会。所以，商业银行应加大对棚户区改造的支持力度。但要注意以下几点：
1.加强风险控制，坚持商业化原则。由于棚户区改造尚缺乏成熟的金融支持模式，因此，商业银行要坚持商业化原则，有针对性地探索对棚户区改造的项目评估、风险识别和计量方法，关注项目的地理位置、配套设施、担保方式，关注拆迁风险。后续资本金到位风险等，关注政府政策，建立支持棚户区改造的信贷监测制度。在风险可控、商业可持续的前提下，向符合条件的棚户区改造项目提供贷款，加大对棚户区改造的支持力度。
2.推进金融创新。通过金融创新探索低成本、多元化的产品和服务模式，创新金融产品，改善金融服务。综合运用投资银行、银团贷款、金融租赁等工具，通过试点发行债券，推进信贷资产证劵化。帮助棚户区改造项目拓宽融资渠道，降低融资成本，出尽和形成更加紧密、互惠共赢的新型银企关系。
3.提高资金使用效率。挤挤调整优化信贷结构，盘活存量、用好增量，加快存量信贷资产周转，以带动贷款累放额的增加，提高资金使用效率。目前全社会信贷资金余额达68晚亿，若能较好地盘活存量。目前全社会信贷款累放额的增加，提高资金使用效率。目前全社会信贷自己呢余额达68万亿，若能较好地盘活存量，假设年信贷周转就有6.8万亿。商业银行应在保持对棚户区改造的信贷就有6.8万亿。商业银行应在保持对棚户区改造的信贷总量适度增加和均衡投放的基础上，更加关重加快存量资产的周转盒优化信贷结构。
总之，棚户区改造是当前形势下我国稳增长、调结构与惠民生的最佳结合点，是既有利当前又惠及长远的民心工程。作为我国金融系统的主力军，商业银行应抓住机遇，以商业原则为基础，加大对棚户区改造的支持力度，实现支持国家民生工程和业务发展的双重目标。